Los consumidores llevan meses soportando estoicamente la subida del precio del combustible, de los alimentos, de la luz, el gas, etcétera pero hay otro apartado que está suponiendo un buen bocado al bolsillo pero del que se está hablando menos porque el usuario no se da cuenta hasta que le llega el tiempo de renovación, normalmente al año. Son las hipotecas. Con la subida del Euríbor, que está en su máximo registro desde 2011, los clientes tienen que pagar una media de 100 euros más al mes por una hipoteca tipo de 150.000 euros a 25 años. Esa cuantía sube en función de la deuda.

Los compradores de vivienda que firmaron sus hipotecas con un interés variable dependen de la evolución del Euribor para pagar una cuota mayor o menor al mes. En los últimos años el Euríbor ha sido negativo, por lo que la mensualidad ha sido llevadera. Pero eso ha cambiado. En los días que llevamos de julio el Euríbor está en una media de 0,89 mientras que hace justo un año estaba en -0,491. Hay, por tanto, casi un punto y medio de diferencia.

El mercado hipotecario es uno de los principales segmentos de las entidades financieras y hay todo tipo de ofertas. Incluso dentro de un mismo banco hay clientes que reciben mejores prestaciones que otros en función de una serie de parámetros. Hay multitud de simuladores, entre ellos uno del propio Banco de España, en los que se puede conocer qué cuota mensual se pagaría de hipoteca en función del importe de la misma, los años de amortización del crédito y el tipo de interés que se aplique.

Si, por ejemplo, usted tiene la revisión anual del Euríbor en julio y partimos de una hipoteca media de 150.000 euros, un plazo de amortización de 25 años y un tipo de interés del 1% más Euríbor hace un año pagaba 535 euros al mes y ahora va a tener que abonar 630 euros mensuales, es decir 95 euros más al mes. Con las mismas condiciones, pero con una hipoteca de 200.000 euros, la mensualidad salía por 710 euros y ahora por 837 euros, 127 euros más al mes. Si es de 300.000 euros, pagaba 1.065 euros y con la renovación debe abonar 1.255 euros al mes, 190 euros más.

Es un buen castigo para la economía de cualquier familia y, si se extrapola al conjunto del año, las cantidades sobrecogen todavía mas. 1.140 euros más al año por la hipoteca de 150.000 euros; 1.524 euros por la de 200.000 euros; y 2.280 euros más por la de 300.000 euros.

Y los compradores pueden llorar con un ojo porque todo apunta a que el Euríbor va a seguir subiendo en los próximos meses, de forma que es más que probable que en la siguiente revisión anual deba pagar todavía más dinero para el conjunto del año siguiente.

El Euríbor llevaba en registros negativos desde 2016 y volvió a los números negros en mayo de este año, aunque levemente con apenas un 0,013. En junio se elevó hasta el 0,287 y en julio supera los 0,8, llegando incluso a rozar el punto entero el pasado 1 de julio y este pasado martes. Ahora está en su nivel más alto desde el año 2011, cuando llegó a superar los dos puntos, aunque afortunadamente está lejos de los 5,193 del año 2000 o los 4,607 de 2007. De hecho, entre 1999 y 2008 siempre rebasó los dos puntos.

El tipo de referencia oficial de las entidades financieras para préstamos hipotecarios de más de tres años para la compra de viviendas libres en España en mayo era del 1,62% y a eso hay que añadirle el Euríbor si se opta por una hipoteca variable. Durante años la opción variable ha sido perfecta porque el Euríbor estaba en negativo, pero ahora que sube muchos clientes están empezando a mirar las hipotecas fijas, que mantienen siempre el mismo tipo de interés pase lo que pase.

BBVA, por ejemplo, ofrece ahora una hipoteca variable al 0,89% el primer año y, posteriormente, a Euríbor más 1,79. Si se domicilia la nómina y una serie de seguros lo dejan en Euríbor más 0,79. La hipoteca fija la tienen en el 3,60 TAE, pudiendo descender hasta el 2,81. Caixabank está apostando por la hipoteca fija y la ofrece al 2,71% TAE con bonificación y 2,82 sin bonificación a un plazo de 25 años. En cualquier caso, en la mayoría de entidades solo financian hasta el 80% del importe de la vivienda, de forma que el comprador tiene que aportar el 20% restante.