El Grupo Unicaja Banco informó este lunes de que, en los nueve primeros meses del año, obtuvo un beneficio neto de 285 millones de euros, lo que supone un aumento del 4,9% respecto al mismo período del año anterior.  La entidad bancaria andaluza ha detallado que el beneficio antes de impuestos se incrementó el 11,2% hasta 413 millones.

Sin el impacto del gravamen a la banca, que ascendió a 63,8 millones y fue computado íntegramente en el primer trimestre, el beneficio neto habría ascendido a 349 millones, un 28,4% más que a septiembre de 2022.

El resultado concreto del tercer trimestre, según la información facilitada por el banco con sede en Málaga, el beneficio neto obtenido fue de 137 millones, lo que supone un crecimiento trimestral del 20,4% respecto al segundo trimestre de este año.

El resultado del grupo bancario se apoyó, según ha destacado, en el aumento de los ingresos ordinarios –con un crecimiento interanual del margen de intereses del 25,4% y del 1,6% de las comisiones netas–, en la reducción de los gastos de personal, del 4,9%, y en los menores saneamientos de crédito, con un descenso del 12,8%. Estos resultados vienen acompañados de una mejora de la calidad de balance y del mantenimiento de una sólida posición de solvencia y liquidez.

En el periodo al que se refieren estos resultados todos los márgenes se incrementaron interanualmente. El margen de intereses creció el 25,4%, sustentado en el negocio minorista. Sin llegar aún a recoger toda la subida del Euríbor, el margen de clientes aumentó en términos interanuales en 121 puntos básicos, hasta el 2,61%, con un coste financiero contenido. El margen bruto subió un 5,9%, el margen de explotación antes de saneamientos se incrementó un 14,4%, y el resultado de la actividad de explotación lo hizo en un 25,4%. La ratio de eficiencia -descontando el efecto del gravamen a la banca- mejoró en un año en 6 puntos porcentuales (p.p.), hasta situarse en el 45,9%.

El saldo de la inversión crediticia performing (no dudosa) se situó en 49.533 millones de euros, en un contexto de contracción de la demanda de financiación, aumento de las amortizaciones anticipadas de créditos a tipo variable y la concentración de vencimientos de préstamos con aval del ICO. En este escenario, el saldo de la financiación hipotecaria de particulares se redujo el 1,4% en el trimestre hasta los 30.641 millones, si bien la financiación al consumo aumentó un 2,1% interanual. En los nueve primeros meses del año se concedieron 5.179 millones de euros en nuevos préstamos y créditos, de los que 1.866 millones fueron hipotecas de particulares, manteniéndose la cuota de mercado en formalizaciones hipotecarias en el 7,4% del total nacional, por encima de la cuota natural de Unicaja Banco.

Por su parte, los recursos de clientes minoristas totalizaron 87.536 millones de euros. La base de depósitos de la clientela destaca por su elevada granularidad y estabilidad, con un alto peso de particulares, el 75% del total. Los depósitos a plazo aumentaron el 64,9% en términos interanuales y el 9,5% en el trimestre. Los recursos fuera de balance y seguros aumentaron un 3,2% interanualmente, hasta 20.759 millones, con crecimientos del 9,7% en seguros de ahorro, del 0,2% en fondos de inversión y del 0,7% en fondos de pensiones. El total de recursos administrados se situó en 98.411 millones de euros.

El volumen de activos improductivos (NPAs) aceleró su reducción, con un descenso interanual del 13,1%, tanto por la disminución del stock de adjudicados, del 15,3%, como de los activos dudosos, del 11%. La caída de NPAs ha venido acompañada del refuerzo de elevados niveles de coberturas, dando continuidad a la tradicional política de prudencia seguida por Unicaja Banco. La tasa de cobertura de los activos improductivos mejoró en términos interanuales en 2,1 p.p. hasta el 66,2%; la de activos dudosos aumentó en 1,0 p.p. hasta el 65,8%, y la de activos adjudicados, en 3,2 p.p. hasta el 66,6%. La tasa de morosidad se redujo en 23 puntos básicos (p.b.) hasta el 3,39%. El coste del riesgo continuó contenido, en 30 p.b.

Asimismo, Unicaja Banco mantiene unos elevados y sólidos niveles de solvencia. El capital de máxima calidad, CET 1 fully loaded, aumentó 1,2 p.p. con respecto a septiembre de 2022, situándose en el 14,2%. La entidad supera con holgura los niveles de solvencia requeridos, en 6,2 p.p. en CET 1 phased in (del 14,5%). Los niveles de liquidez se mantienen elevados, con una ratio LCR del 259% y una ratio NSFR del 147%.

Balance

Los recursos administrados se situaron en 98.411 millones de euros, manteniendo una tendencia estable en el ejercicio (+0,2% respecto a diciembre 2022). Unicaja Banco mantuvo como fortaleza y ventaja competitiva una base de depósitos de la clientela muy estable y granular –un 75% del total corresponde a particulares–, lo que ha permitido contener los costes financieros. Los depósitos a plazo se incrementaron un 9,5% en el trimestre y un 64,9% en los últimos doce meses.

Los recursos fuera de balance y seguros aumentaron un 3,2% interanual, con un crecimiento de los seguros de ahorro del 9,7%, y de otros patrimonios gestionados, del 18,2%. El patrimonio acumulado de los fondos de inversión registró un aumento interanual del 0,2% hasta 11.227 millones; y el de los fondos de pensiones creció el 0,7% hasta los 3.677 millones. Los recursos de clientes minoristas disminuyeron un 1,3% en el trimestre y un 2,5% de forma interanual, en línea con la tendencia general en el sector, ante factores estacionales (mayor gasto de los hogares en la época estival) y otros como la escalada de precios y el incremento de los tipos de interés, un hecho que incentiva la amortización anticipada de préstamos. Asimismo, 1,3 puntos porcentuales se debieron a las compras de Letras del Tesoro por los clientes.

Por su parte, la inversión crediticia productiva (no dudosa) se situó en 49.533 millones, en un contexto de reducción de la demanda y de encarecimiento del crédito, provocado por el alza de los tipos de interés, que ha propiciado un incremento de amortizaciones anticipadas, además de una mayor concentración de vencimientos de préstamos con aval del ICO concedidos durante la pandemia, lo que supuso, todo ello, una disminución trimestral del saldo del 3,3%. El crédito hipotecario a particulares se redujo el 1,4% en el trimestre si bien la financiación al consumo aumentó el 2,1% interanual. En lo que va de año, las nuevas formalizaciones de préstamos alcanzaron los 5.179 millones, de los que 1.866 millones corresponden a financiación hipotecaria de particulares, lo que supone el 36% del total. La cuota de mercado en nuevas formalizaciones hipotecarias se mantiene en el 7,4% del total nacional (según datos a agosto de 2023, acumulados de los últimos 12 meses), por encima de la cuota natural de Unicaja Banco en el sector bancario español.