La Junta multa con 3,1 millones a Unicaja por cláusulas abusivas en las hipotecas

El Consejo de Gobierno ha acordado sancionar con más de 3,1 millones de euros a Unicaja Banco, SAU, por introducir cláusulas abusivas en contratos de préstamos hipotecarios y por incumplimiento de la información de prestación de servicio. El procedimiento se inició en 2016 tras la recepción de 537 denuncias de particulares, que fueron tramitadas en el marco de una campaña de control de la Inspección de Consumo por la inclusión de cláusulas suelo en las escrituras.

La sanción incluye 650.000 euros por infracciones muy graves contra la legislación vigente de defensa de los consumidores y, además, el comiso del beneficio ilícito obtenido, cuantificado en casi 2,5 millones de euros. La práctica de cláusulas abusivas conlleva una sanción de 300.000 euros, ha informado en un comunicado la Oficina del Portavoz del Gobierno. De un importe de 350.000 euros es la multa por incumplir el deber de información de prestación de servicio, concretamente sobre las cláusulas suelo. Estas se introducen en los contratos de préstamo hipotecario a interés variable (fundamentalmente Euríbor) y prevén que, aunque el tipo se sitúe por debajo de un determinado umbral (suelo) establecido en la hipoteca, la persona seguirá abonando lo correspondiente a ese umbral y no la cantidad equivalente a la bajada del Euríbor. Para la fijación de las cuantías se han tenido en cuenta como agravantes el perjuicio causado a los consumidores (valorable en más de 50.000 euros) y la posición relevante del infractor en el mercado.

Respecto a este último punto, la entidad sancionada contaba en 2012 con 690 de las 3.061 oficinas de cajas de ahorro en Andalucía (el 22,5 %). Además de la legislación que se aplica en esta sanción, la comunidad autónoma cuenta también con la Ley de Protección de los Derechos de las Personas Consumidoras y Usuarias en la Contratación Hipotecaria de Vivienda, que fue aprobada por el Parlamento andaluz en mayo de 2016 para aumentar las garantías y el derecho a la información de los andaluces en estas materia. El texto aporta una serie de mejoras respecto a la normativa estatal en cuanto a los datos que se deben proporcionar a quien suscribe un préstamo hipotecario y, además, extiende la protección a los avalistas.

La Dirección General de Consumo ha recibido en lo que va de año 12.650 reclamaciones y ha atendido 31.820 consultas a través del servicio multicanal Consumo Responde y el sector bancario aglutina 1.293 de las primeras (un 10,22 %) y 2.081 de las segundas (6,53 %).

Por su parte, Unicaja ha anunciado que recurrirá la sanción, ya que, según la entidad financiera, sus condiciones "son claras y transparentes". Tras la decisión de la Junta de multarle por esas cláusulas y por incumplimiento de la información de prestación de servicio, fuentes de la entidad han asegurado a Efe que "las condiciones generales utilizadas por Unicaja Banco en los contratos de préstamos hipotecarios son claras, transparentes y ajustadas a Derecho". Unicaja presentó en el expediente abierto por la Junta, según las fuentes, "alegaciones muy fundadas" y espera que "sean atendidas en la vía jurisdiccional, como ya ha ocurrido en otras ocasiones".

Fuentes financieras han apuntado que hay sentencias que citan pronunciamientos del Tribunal Supremo anteriores a 2016 que declaran que la calificación de una cláusula como abusiva debe corresponder a órganos jurisdiccionales del orden civil, sin que la interpretación de los contratos privados pueda encomendarse a la Administración. Estas fuentes se refieren a procesos similares al de Unicaja seguidos por administraciones autonómicas y entidades financieras.

Unicaja es una de las veinte entidades denunciadas por la federación de consumidores Facua ante la autoridad de consumo autonómica en 2013 por el "macrofraude de las cláusulas suelo", según ha indicado hoy esta organización.

Unicaja es el segundo banco que multa la Junta andaluza tras la sanción de 1,58 millones de euros impuesta a Banco Mare Nostrum (BMN) a finales del pasado julio.